Planejamento Previdenciário: O que é, quem deve fazer e quanto custa?

Em primeiro lugar, vamos explicar o que é o Planejamento Previdenciário e quando deve ser contratado.  Em seguida, esclareceremos as vantagens e para quem é. Depois disso, qual o objetivo e estratégias podem fazer parte do plano de aposentadoria. Por fim, quanto custa um Planejamento Previdenciário.

O que é Planejamento Previdenciário?

A maioria dos trabalhadores quando chega próximo ao momento da aposentadoria, busca respostas para 3 perguntas:

1. Já tenho tempo para me aposentar?
2. Quando vou poder dar entrada na minha aposentadoria?
3. Quanto vou receber de aposentadoria?

Mas, para responder a essas questões, primeiro é necessário um estudo detalhado do histórico previdenciário, trabalhista e de contribuições.

Além disso, são analisados quais os objetivo de vida para o momento efetivo da aposentadoria, e como alcançar esses objetivos. A esse estudo damos o nome de Planejamento Previdenciário.

O que é analisado no Planejamento Previdenciário?

O Planejamento Previdenciário apura e enquadra o segurado em todas as regras existentes para aposentadoria, analisando qual a melhor regra, quando será alcançada e ainda com qual valor o segurado irá se aposentar.

Os principais fatores que interferem na resposta ao questionamento anterior e, portanto, no valor da aposentadoria são:

1. O tempo de serviço;
2. A idade do trabalhador;
3. As contribuições previdenciárias que o segurado possui nos diferentes regimes de previdência;
4. Análise das atividades desenvolvidas pelo trabalhador;
5. Os salários de contribuição;
6. A legislação aplicada a cada caso de benefício.

Resumindo, o Planejamento Previdenciário é o estudo detalhado de toda situação jurídica do trabalhador na busca do melhor benefício de aposentadoria, em menor tempo possível, diminuindo erros, demora no processo de aposentadoria e custos desnecessários.

Quando deve ser contratado o Planejamento Previdenciário?

É essencial levar em conta que, quanto mais cedo o trabalhador pensar em Planejamento Previdenciário melhor.

Assim, antes mesmo de qualquer requerimento de aposentadoria e da chegada na idade para se aposentar, é preciso fazer um Planejamento Previdenciário estratégico.

Em determinados casos é ainda mais essencial que seja feito o Planejamento Previdenciário.

Destacamos, por exemplo, os trabalhadores que tiveram vários vínculos empregatícios durante a vida; para aquelas pessoas que estão pagando ou pagaram algum período para o INSS por conta própria; que exercem ou já exerceram atividade especial ou que trabalham em um ou mais regime previdenciário; 

Serve também para quem não está contribuindo mas quer se aposentar, para aquelas pessoas que possuem contribuições em atraso com o INSS ou passaram a contribuir como MEI.

Quais são as vantagens de fazer o Planejamento Previdenciário?

A principal vantagem do Planejamento Previdenciário é a preparação do trabalhador para garantir a melhor aposentadoria e a segurança na tomada de decisões, utilizando estratégias, técnicas e a experiência adquirida ao longo dos anos na advocacia previdenciária.

O segurado é orientado acerca das possibilidades de aposentadoria e de como evitar custos desnecessários com recolhimento de contribuições que não farão diferença no resultado.

Para isso, utiliza-se estratégias que poderão antecipar a data da aposentadoria, aumentar o valor do benefício ou até mesmo evitar pagar ao INSS valores que não serão utilizados.

Para quem é o Planejamento Previdenciário?

O Planejamento Previdenciário deve ser feito para todas as pessoas que desejam se aposentar com a segurança de um futuro estável e adequado às suas necessidades e objetivos de vida.

Destacamos que, para quem está próximo de se aposentar, o Planejamento serve como base para que o segurado esteja ciente a respeito do que terá direito e possa também perceber um possível erro, caso não lhe seja concedido o melhor benefício.

A análise detalhada da situação previdenciária, pode ser solicitado em vários momentos da vida do trabalhador, tais como:

Para quem está próximo do momento de aposentadoria:

O Planejamento de Curto Prazo é praticamente uma consultoria pré-aposentadoria. Geralmente faltando 1 a 2 anos antes da aposentadoria, planejando estratégias de curto prazo.

Serve também para aqueles trabalhadores que já deram entrada no processo, ou já tiveram a concessão da aposentadoria, visando o cancelamento, desde que não tenha havido o saque da aposentadoria nem do FGTS, ou a revisão do benefícios. 

Além disso, caso o trabalhador já tenha requerido a aposentadoria junto ao INSS, o planejamento será importante para verificar se os procedimentos estão corretos ou se é melhor desistir daquela aposentadoria.

Para quem está no meio do caminho:

Para os trabalhadores que já estão na metade do caminho para se aposentar, ainda dá tempo de corrigir  os erros e mudar os rumos das decisões.

A idade ideal para buscar um Planejamento Previdenciário, está na faixa dos 30 a 35 anos de idade. Nessa faixa de idade, já temos um número considerável de contribuições e tempo tanto para mudança de rumo quanto para contratação de novas fontes de renda para o momento da aposentadoria.

Para quem está iniciando na vida de trabalho:

Já para as pessoas mais jovens, que está no início da vida contributiva e mais longe do momento de aposentadoria, elas podem utilizar o Planejamento como estratégia, um plano para tomar decisões futuras. 

Além disso, pode conter no Planejamento Previdenciário análise da melhor espécie de plano de previdência privada, seguros e investimentos.

Qual o objetivo do Planejamento Previdenciário?

O objetivo é garantir maior segurança para o trabalhador para tomada de decisões.

Como exemplo, atingir um ideal de vida como aposentado, saber com quais recursos poderá contar na velhice e se somente a renda da aposentadoria pública será suficiente para garantir sua qualidade de vida.

Além disso, o Planejamento Previdenciário pode ir muito mais longe, podendo ser analisados os caminhos necessários para manutenção do padrão de vida e da segurança financeira.

Também são levados em conta aspectos importantes no Planejamento Previdenciário, tais como, o nível e a segurança da fonte de renda, grau de dependência da renda, o desenho familiar, padrão de vida, tolerância à risco e a capacidade de adaptação.

São verificamos também, os detalhes que causam impactos nos objetivos do cliente, tais como, o papel da aposentadoria na sua vida, a expectativa de vida, o momento da aposentadoria, grau de prioridade do esforço de poupança e a capacidade empreendedora. 

Quais seguranças previdenciárias podem constar do Planejamento Previdenciário?

O Planejamento Previdenciário não serve apenas para calcular o melhor benefício de aposentadoria, pode, inclusive, analisar as estratégias relacionadas a:

• Regime Próprio de Previdência
• Previdência Privada
• Investimentos
• Seguros
• Análise Patrimonial
• Planejamento Sucessório

Quais são os documentos necessários?

Os principais documentos são os seguintes:

• CNIS (Extrato Previdenciário);
• Carteiras de Trabalho;
• Guias de recolhimento previdenciário;
• Certidão de tempo militar, se houver;
• Fichas financeiras, no caso de servidores públicos;
• Certidão do tempo de contribuição de regime próprio;
• Certidão de Escola Técnica ;
• Laudos para comprovação de atividade especial, como o PPP e o LTCAT;
• Poderão ser solicitados outros documentos que fazem parte da vida laboral do trabalhador.

Quanto custa um Planejamento Previdenciário?

Em primeiro lugar, vai depender da complexidade do caso, da qualificação profissional, do tempo que será necessário para realizar todo o estudo. Em segundo lugar, quais as análises que o cliente quer que sejam feitas além da Previdência Pública do INSS, tais como: Análise de Previdência Privada,  Regime Próprio, Investimentos, Seguros, liquidez patrimonial ou até mesmo planejamento sucessório.

De acordo com o Código de Ética da advocacia, não podemos divulgar abertamente os valores.

Mas, podemos informar que o valor dos honorários do Planejamento Previdenciário, será estipulado de acordo com a complexidade do caso e dos serviços agregados, podendo variar e 1 a 8 salários mínimos.

O valor pago de honorários será rapidamente recuperado, seja pela concessão da melhor aposentadoria ou até mesmo, em muitos casos, por recolhimento que deixarão de ser pagos.

Conclusão

Concluímos com a importância do Planejamento Previdenciário na vida do trabalhador, garantindo além da melhor aposentadoria, a abrangência da proteção para o segurado e sua família, evitando erros e decepções e apontando os melhores caminhos para tomada de decisões.

É um investimento e que apontará o caminho mais inteligente e seguro para vislumbrar a manutenção do padrão de vida e a segurança financeira na aposentadoria.

Destacamos que fazer um Planejamento Previdenciário é investir no seu futuro.

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